Le code de la consommation s’applique aux contrats dans lesquels l’entité accorde un crédit à un consommateur pour ses besoins personnels (achat des biens de consommation ou toute autre opération différente de celle de l’immobilier) et pour un montant supérieur à 2000 euros et inférieur à 75 000 €. Ce prêt s’applique pour une durée supérieure à un trimestre.
Il existe différents types de crédit à la consommation : crédit renouvelable ou revolving, leasing, location avec option d’achat (LOA), crédit affecté et le prêt étudiant garanti par l’État qui une aide pour les jeunes de moins de 28 ans pour financer leurs études, c’est un prêt avec intérêt, mais qui se déclenche à la fin des études.
Pourquoi le crédit à la consommation est important
L’utilisation du crédit à la consommation reflète le pouvoir d’achat de la population pour la dépréciation rapide des biens et services, un indicateur important aux yeux des économistes, car il représente une boussole qui reflète la croissance ou la contraction économique. Si les consommateurs dans leur ensemble sont prêts à emprunter de l’argent et sont convaincus qu’ils peuvent rembourser leurs dettes à temps, l’économie en profite.
Si les consommateurs réduisent leurs dépenses, ils reflètent une certaine inquiétude pour leur propre stabilité financière dans un avenir proche. L’économie est donc obligée de se contracter.
Comment faire une demande de crédit à la consommation
Le crédit à la consommation peut être sollicité directement auprès de l’établissement bancaire ou financier, si la somme d’argent est suffisamment élevée, ou bien, directement auprès du point de vente où vous envisagez d’acheter un bien. Le paiement différé classique et en plusieurs versements représente donc un exemple valable de crédit à la consommation, puisque vous effectuerez le remboursement de cette somme d’argent contre le paiement des versements périodiques qui caractérisent ce type de prêt.
Si le choix est porté sur le cas classique ou si vous optez de vous orienter vers une banque, vos données seront soigneusement analysées, car l’établissement doit s’assurer que vous êtes dans la capacité de rembourser ce prêt sans aucune complication. Dès lors, votre capacité de remboursement de dette sera analysée avec le plus grand soin et votre historique ou votre comportement qui a caractérisé le remboursement d’un emprunt ancien, fera également l’objet d’un examen scrupuleux. Le montant d’argent sera crédité si l’institution financière considère que vous disposez de toutes les références pour le remboursement du prêt que vous avez demandé.
Dans quelle agence faire le prêt ?
Bien avant de chercher l’agence, il faut avoir connaissance quelques informations. Dans la majorité des cas, les banques refusent de distribuer des crédits de consommation inférieurs à 4 000 €. Cependant, si certaines le proposent, le taux sera très élevé.
C’est pour cette raison, qu’une partie des prêteurs s’orientent vers des établissements de crédit spécialisé, là où les conditions seront peu ou moins favorables. Il est possible de présenter la demande en ligne, si le crédit n’est pas un financement d’un besoin spécifique.
Revenant a notre question, quel organisme de crédit choisir ? En réalité, il n’existe pas un organisme meilleur qu’un autre, tout dépend du type de couverture, le montant, la durée de remboursement, etc. Chaque établissement est favorisé dans un type de crédit de consommation et défavorisé dans un autre.
En France, il existe une trentaine d’organismes dont : AXA, Société Générale, Orange Bank, Carrefour Banque, Crédit mutuel, Crédit Agricole, Caisse d’épargne, Boursorama Banque, etc. Pour choisir la meilleure, il vous suffit de faire des consultations pour chacun afin de choisir l’offre la plus compétitive.
Heureusement, des comparateurs de crédit de consommation existent aujourd’hui, à l’exemple de meilleurtaux.com, lesfurets.com et Panorabanques. Ces derniers vous proposent les meilleures offres adaptées à votre cas, tout dépend de vos revenus et charges, du crédit voulu et des mensualités et délais de remboursement.
Voici un simple exemple, si je cherche un crédit conso (prêt personnel) de 2 000 € sur 12 mois, avec un salaire mensuel avant impôt de 2 400 € et des charges locatives de 920 €.
Deux offres sont proposées :
- celui de Floa Bank avec un taux de 2.4 %, des mensualités de 169 € sur 12 mois et donc un montant total de 2 026 € ;
- l’autre offre est celle de Cetelem, avec un taux de 11.86 %, des mensualités de 210 € sur 12 mois et donc un montant total de 2 105 €.
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